Pensioenleeftijd en AOW-leeftijd: wanneer mogen je medewerkers met pensioen?

Dit artikel gaat over Nederland. Ik schrijf het vooral voor werkgevers en HR, omdat de vraag "wanneer kan ik met pensioen?" bijna altijd eerst bij jullie terechtkomt. Medewerkers die het zelf willen uitzoeken, vinden hier ook hun antwoord.

Wat is de AOW-leeftijd in 2026, 2027 en de jaren daarna?

In 2026 en 2027 is de AOW-leeftijd 67 jaar. Vanaf 2028 stijgt hij naar 67 jaar en 3 maanden en daar blijft hij tot en met 2031. Het kabinet stelt de AOW-leeftijd elk jaar vast voor het jaar dat vijf jaar later begint. Daarbij kijkt het naar de levensverwachting van 65-jarigen volgens het CBS. Is de leeftijd eenmaal vastgesteld, dan verandert hij niet meer.

Bron: Rijksoverheid, "AOW-leeftijd" (tabel per jaar) en Nederland Wereldwijd van het ministerie van Buitenlandse Zaken, "AOW-leeftijd" (tabel per geboortedatum). Vastgesteld tot en met 2031 in de Kamerbrief van 7 november 2025 en de Staatscourant 2025, nr. 38647. Geraadpleegd op 4 november 2026.

Waarom begint 2028 pas bij 1 januari 1961 en niet bij 1 oktober? Omdat iemand die op 1 januari 1961 geboren is, eerst 67 jaar en 3 maanden moet worden. Dat is op 1 april 2028. Wie op 30 september 1961 geboren is, bereikt die leeftijd op 30 december 2028, nog net in hetzelfde jaar.

Voor 2032 neemt het kabinet het besluit rond deze tijd van het jaar. De SVB toont in haar rekentool voor latere geboortedata een verwachte AOW-leeftijd. Dat is een schatting, geen afspraak. Gebruik die verwachting dus niet als harde datum in een gesprek met een medewerker.

Wat is het verschil tussen AOW-leeftijd en pensioenleeftijd?

Hier gaat het in de praktijk het vaakst mis. Er spelen drie leeftijden, en ze hoeven niet gelijk te zijn.

De AOW-leeftijd staat in de wet en bepaalt wanneer iemand AOW krijgt van de SVB. Niemand kan die datum vervroegen of uitstellen.

De pensioenrichtleeftijd is een fiscale rekenleeftijd. Hij is 68 jaar en blijft dat ook in 2027, zo staat in dezelfde Kamerbrief van november 2025. Pensioenregelingen gebruikten hem om de opbouw te berekenen. Sinds de Wet toekomst pensioenen is hij voor nieuwe opbouw minder belangrijk geworden, maar voor oudere regelingen en het overgangsrecht telt hij nog wel.

De pensioendatum in de regeling is de datum waarop het pensioen van de werkgever standaard ingaat. Die staat in het pensioenreglement. Bij veel regelingen ligt hij op de AOW-datum, bij andere op 68 jaar. Je medewerker kan vaak kiezen om eerder of later te beginnen, binnen de grenzen van de regeling en de fiscale regels.

Een medewerker die op 67 jaar en 3 maanden AOW krijgt en een regeling heeft met pensioendatum 68, zit dus negen maanden alleen op de AOW als hij niets regelt. Die gaten zie ik geregeld pas laat aan het licht komen.

Wanneer mag je met pensioen?

Het korte antwoord: wanneer je wilt, zolang je het kunt betalen en je regeling het toestaat. Stoppen met werken is geen recht dat aan een leeftijd hangt. Wel hangen er twee geldstromen aan een leeftijd.

De AOW komt altijd op de AOW-datum, niet eerder. Het pensioen van de werkgever kan vaak eerder in. Dan wordt het maandbedrag lager, omdat het over meer jaren verdeeld wordt. Later laten ingaan kan ook en geeft een hoger bedrag. Daarnaast kennen veel regelingen deeltijdpensioen: een deel van het pensioen laten ingaan en minder gaan werken.

Wie vóór de AOW-leeftijd stopt, moet de periode tot de AOW overbruggen met eigen geld of met een hoger pensioen in de eerste jaren. Ook betaalt hij tot de AOW-leeftijd meer belasting, omdat de AOW-premie dan nog meetelt. In bruto netto pensioen leg ik uit hoe groot dat verschil is.

Voor werkgevers die eerder stoppen willen ondersteunen, bijvoorbeeld voor zware beroepen, bestaat de regeling vervroegde uittreding (RVU). Hoe die werkt, lees je in RVU-regeling en vervroegd pensioen.

Hoe bereken je je pensioenleeftijd?

Je hebt alleen de geboortedatum en het pensioenreglement nodig. Zo pak je het aan:

1. Zoek de AOW-leeftijd op in de tabel hierboven of in de rekentool van de SVB op svb.nl.
2. Tel die op bij de geboortedatum. Geboren op 15 juni 1962? Dan valt de AOW-datum op 15 september 2029: 67 jaar en 3 maanden later.
3. Zoek de pensioendatum van de regeling op in het pensioenreglement of op mijnpensioenoverzicht.nl. Daar staan alle opgebouwde pensioenen met hun ingangsdatum.
4. Vergelijk de twee datums. Liggen ze uit elkaar, dan weet je waar je medewerker een keuze moet maken.

Valt de geboortedatum op of na 1 oktober 1964, dan is de AOW-leeftijd nog niet vastgesteld. Reken dan met de verwachting van de SVB en zeg erbij dat die nog kan veranderen.

Stopt het arbeidscontract op de AOW-leeftijd?

Niet automatisch. Het contract eindigt alleen op de AOW-datum als de arbeidsovereenkomst of de cao dat bepaalt. Dat heet een pensioenontslagbeding. Staat het er niet in, dan loopt het contract gewoon door.

Wil je als werkgever het contract toch beëindigen omdat de medewerker de AOW-leeftijd heeft bereikt, en was hij al vóór die leeftijd bij je in dienst? Dan mag je opzeggen zonder toestemming van het UWV of de rechter, met een opzegtermijn van één maand. Dat staat op de site van de Rijksoverheid. Is iemand pas ná de AOW-leeftijd bij je in dienst gekomen, dan gelden die gewone ontslagregels weer: een tijdelijk contract eindigt op de einddatum, een vast contract zeg je op via het UWV of de rechter.

Mijn advies: kijk nu in je arbeidscontracten en je cao of zo'n beding erin staat. Bij werkgevers zonder cao ontbreekt het vaak, en dan komt de vraag pas op als iemand al 67 is.

Welke regels gelden voor werken na de AOW-leeftijd?

Sinds 1 januari 2016 geldt de Wet werken na de AOW-gerechtigde leeftijd. Die maakt het voor werkgevers minder riskant om mensen na hun AOW-datum in dienst te houden of aan te nemen. Volgens de Rijksoverheid gelden deze regels:

• Bij ziekte betaal je het loon maximaal 6 weken door, en in die eerste 6 weken mag je de medewerker niet ontslaan.
• Je mag maximaal 6 tijdelijke contracten in 4 jaar geven. Daarna wordt het contract vast.
• De medewerker houdt recht op het minimumloon en op vakantiegeld.
• Je houdt geen premies meer in voor WW, Ziektewet en WIA, en ook geen AOW-premie. Loonbelasting houd je wel in.
• De medewerker is niet meer verzekerd voor WW of WIA.

Doorwerken heeft geen invloed op de hoogte van de AOW. Of er nog pensioen wordt opgebouwd na de AOW-datum, verschilt per regeling. Kijk dat na in het reglement voordat je een nieuw contract aanbiedt, zodat je de medewerker niets belooft wat de regeling niet geeft.

Wat regel je als werkgever rond de pensioendatum?

De werkgevers die het rustigst door deze periode gaan, weten ruim van tevoren wie wanneer de AOW-leeftijd bereikt. Dat is geen ingewikkelde klus, maar het gebeurt zelden. Dit is wat ik werkgevers aanraad:

1. Maak een pensioenkalender. Zet per medewerker de AOW-datum en de pensioendatum uit de regeling op een rij, voor de komende vijf jaar. Dan zie je wie er vertrekt en wanneer je opvolging nodig hebt.
2. Voer het gesprek op tijd. Begin rond het zestigste jaar met een gesprek over plannen: gewoon doorwerken tot de AOW-datum, eerder stoppen, minder werken of juist langer blijven. Zo komen wensen niet als verrassing.
3. Controleer contract en cao op een pensioenontslagbeding, zodat je weet wat er op de AOW-datum gebeurt.
4. Informeer over de keuzes in de regeling. Eerder of later laten ingaan, deeltijdpensioen en de keuze voor een hoger bedrag in het begin. Medewerkers moeten die keuzes bij de uitvoerder maken, meestal maanden voor de ingangsdatum.
5. Regel de salarisadministratie. Na de AOW-datum veranderen de premies die je inhoudt. Geef dat op tijd door.

Bij een team van tien tot vijftig mensen is zo'n kalender in een middag gemaakt. Het levert je jaren aan rust op.

Veelgestelde vragen

Dit artikel geeft algemene informatie. Wat in jouw regeling geldt, staat in het pensioenreglement en de cao. Cijfers gecontroleerd op 4 november 2026. Bronnen: Rijksoverheid ("AOW-leeftijd" en "Wat verandert er op mijn werk als ik wil doorwerken na mijn AOW-leeftijd?"), Nederland Wereldwijd ("AOW-leeftijd"), Kamerbrief Vaststelling AOW-leeftijd 2031 en pensioenrichtleeftijd 2027 (7 november 2025), Staatscourant 2025, nr. 38647.

Lees ook: RVU-regeling en vervroegd pensioen voor werkgevers · Wet toekomst pensioenen voor werkgevers